CPA P&L paskolos ir banko išrašo paskolos: kuri jums tinka?

Naršant savarankiškai dirbančių asmenų hipotekos pasaulyje, tinkamo paskolos varianto pasirinkimas gali būti iššūkis. Dvi populiarios tradicinių hipotekos alternatyvos yraCPAParengtos pelno (nuostolio) paskolos ir paskolos banko išrašams. Kiekviena iš jų siūlo unikalių privalumų, ypač paskolų gavėjams, kurie nesiremia mokesčių deklaracijomis, kad įrodytų savo uždarbio potencialą. Suprasdami pagrindinius šių paskolų tipų skirtumus, galite priimti pagrįstą sprendimą, atsižvelgdami į konkrečią savo finansinę situaciją.

Pagrindiniai CPA parengtų P&L paskolų ir banko išrašų paskolų skirtumai

Vienas pagrindinių skirtumų tarp CPA parengtų P&L paskolų ir banko išrašo paskolų yra jų dokumentų reikalavimai:

• CPA parengtos pelno (nuostolio) paskolos: šioms paskoloms reikalinga išsami pelno (nuostolio) ataskaita, kurią parengia ir pasirašo licencijuotas atestuotas buhalteris (CPA).

• Banko išrašų paskolos: šioms paskoloms reikalingos naujausios banko išrašai, rodantys nuolatinį pinigų srautą, tačiau nebūtinai reikalinga CPA parengta ataskaita.

Tiek CPA parengtos pelno (nuostolių) ataskaitos, tiek banko išrašo paskolos panaikina poreikį teikti mokesčių deklaracijas, o tai ypač naudinga savarankiškai dirbantiems paskolų gavėjams, kurių mokesčių deklaracijos gali netiksliai atspindėti visą jų pajamų potencialą dėl įvairių atskaitymų ar nurašymų. Tačiau CPA parengtos pelno (nuostolių) paskolos gali suteikti išsamesnį paskolos gavėjo pelningumo vaizdą, nes šios paskolos įvertina grynąsias pajamas po išlaidų, palyginti su banko išrašuose matomomis bendromis įmokomis.

Nekilnojamojo turto tipai:

Tiek CPA parengtų pelno (nuostolių) ataskaitų, tiek banko išrašo paskolų programos siūlo finansavimą įvairiems nekilnojamojo turto tipams, įskaitant pagrindinius gyvenamuosius namus, antrus namus ir investicinį nekilnojamąjį turtą. Be to, abi programos leidžia finansuoti negarantuojamus butus, kurie ne visada gali būti tinkami pagal įprastas hipotekas. Tai suteikia didesnį lankstumą paskolų gavėjams, norintiems finansuoti unikalesnius nekilnojamojo turto tipus.

Pradinis įnašasLankstumas:

Šių dviejų paskolų tipų pradinio įnašo reikalavimai šiek tiek skiriasi:

• CPA parengtoms P&L paskoloms paprastai reikalingas minimalus 20 % pradinis įnašas.
• Kita vertus, banko išrašo paskoloms gali reikėti vos 10 % pradinio įnašo.

Tiek CPA parengtos pelno (nuostolių) ataskaitos paskolos, tiek banko išrašo paskolos leidžia naudoti dovanų lėšas pradinei įmokai ir paskolos išlaidoms padengti. Tačiau paskolos gavėjai privalo prisidėti bent 5 % pirkimo kainos iš savo lėšų.

Paskolos sąlygos ir palūkanų normos:

Tiek CPA parengta pelno (nuostolių) ataskaitai skirta paskola, tiek banko išrašo paskola siūlo konkurencingas sąlygas, įskaitant 30 metų fiksuotą palūkanų normą, užtikrinančią ilgalaikį mokėjimų stabilumą. Taip pat galima pasirinkti tik palūkanų mokėjimą (iki 10 metų).

Abiejų tipų paskolų palūkanų normos paprastai yra šiek tiek didesnės nei įprastų hipotekos paskolų dėl didesnės rizikos, susijusios su nekvalifikuotomis hipotekos paskolomis. Palūkanų normos paprastai svyruoja nuo 7 % iki 9 %, priklausomai nuo rinkos sąlygų ir skolininko profilio.

Kada rinktis kiekvieną paskolos tipą:

• CPA parengtos P&L paskolos: ši parinktis idealiai tinka, jei jūsų verslas patiria didelių išlaidų, kurios sumažina jūsų grynąsias pajamas mokesčių deklaracijose, tačiau pelningumas įrodomas išsamioje P&L ataskaitoje. Be to, CPA parengtos P&L paskolos suteikia daugiau lankstumo, kai kalbama apie turto tipus, įskaitant negarantuojamus butus.

• Banko išrašų paskolos: rinkitės šį paskolos tipą, jei jūsų įmonės pinigų srautai banko indėliuose atsispindi nuolat, ir nenorite, kad CPA rengtų dokumentus. Banko išrašų paskolos taip pat gali būti patvirtinamos greičiau, nes banko išrašai paprastai gaunami greičiau nei CPA parengta pelno (nuostolių) ataskaita.

Išvada:

Tiek CPA parengtos P&L paskolos, tiek banko išrašo paskolos suteikia vertingas alternatyvas savarankiškai dirbantiems asmenims, norintiems gauti hipoteką be mokesčių deklaracijų. Teisingas pasirinkimas priklauso nuo to, kaip struktūrizuotos jūsų verslo pajamos ir kuris dokumentavimo metodas geriausiai atspindi jūsų finansinį stabilumą. Nesvarbu, ar tai būtų grynasis pelnas, parodytas CPA parengtoje P&L ataskaitoje, ar nuoseklūs pinigų srautai, kuriuos įrodo banko išrašai, konsultacijos su hipotekos specialistais, kurie specializuojasi ne QM paskolose, gali padėti jums nustatyti geriausią variantą pagal jūsų poreikius. Pagrindiniai abiejų paskolų tipų privalumai yra dovanų lėšų priėmimas, teisė gauti negarantuojamus butus ir galimybė gauti ilgalaikes fiksuotos palūkanų normos paskolas.