2023-08-16

Hipotekos refinansavimas, taip pat žinomas kaip „pakartotinis įkeitimas“, yra paskolos procesas, kai namų savininkai gali panaudoti naują paskolą esamai būsto paskolai sumokėti.Namų savininkai JAV dažnai pasirenka refinansavimą, kad užsitikrintų palankesnes paskolos sąlygas, pavyzdžiui, mažesnes palūkanas ar lengviau valdomas grąžinimo sąlygas.

Refinansavimas paprastai atliekamas šiais atvejais:

1. Palūkanų normų sumažėjimas: jei rinkos palūkanų normos krenta, namų savininkai gali nuspręsti refinansuoti, kad užsitikrintų naują, mažesnę palūkanų normą, sumažinant mėnesines įmokas ir visas palūkanų išlaidas.
2. Paskolos termino keitimas: jei būsto savininkai nori greičiau sumokėti paskolą arba sumažinti mėnesines įmokas, jie gali nuspręsti pakeisti paskolos terminą refinansuodami.Pavyzdžiui, keičiant 30 metų paskolos terminą į 15 metų ir atvirkščiai.
3. Nuosavybės išleidimas: jei būsto vertė padidėjo, būsto savininkai gali ištraukti dalį būsto nuosavybės (skirtumo tarp būsto vertės ir negrąžintos paskolos), kad patenkintų kitus finansinius poreikius, pvz., būsto pagerinimą ar mokymosi išlaidas, per refinansavimą.

Kaip sutaupyti pinigų refinansuojant hipoteką
JAV hipotekos refinansavimas yra būdas, kuriuo namų savininkai gali sutaupyti pinigų šiais būdais:

1. Palūkanų normų palyginimas: Vienas didžiausių refinansavimo privalumų yra galimybė užsitikrinti mažesnę palūkanų normą.Jei jūsų turimos paskolos palūkanų norma yra didesnė už rinkos palūkanų normą, refinansavimas gali būti geras būdas sutaupyti palūkanų išlaidas.Tačiau prieš priimdami sprendimą, turite pasiskaičiuoti, kiek galite sutaupyti ir ar tai neatsveria refinansavimo kaštų.
2. Paskolos termino koregavimas: Sutrumpinę paskolos terminą, galite sutaupyti nemažą sumą palūkanų mokėjimams.Pavyzdžiui, jei pakeisite paskolos terminą 30 metų į 15 metų, jūsų mėnesinės įmokos gali padidėti, tačiau bendros jūsų mokamos palūkanos žymiai sumažės.
3. Privataus hipotekos draudimo (PMI) pašalinimas: jei jūsų pradinė įmoka už pirmą paskolą buvo mažesnė nei 20%, jums gali tekti sumokėti privatų hipotekos draudimą.Tačiau, kai jūsų būsto nuosavybė viršija 20%, refinansavimas gali padėti panaikinti šį draudimą ir taip sutaupyti išlaidų.
4. Fiksuotos palūkanų normos: jei turite reguliuojamos palūkanų normos hipoteką (ARM) ir tikitės, kad palūkanų normos padidės, galbūt norėsite pereiti prie fiksuotų palūkanų paskolos per refinansavimą, nes tai gali užblokuoti mažesnę palūkanų normą.
5. Skolų konsolidavimas: jei turite didelių palūkanų skolų, pvz., kredito kortelių skolų, galite apsvarstyti galimybę panaudoti refinansavimo lėšas šioms skoloms padengti.Tačiau atminkite, kad šis žingsnis jūsų skolas pavers hipoteka;Jei negalėsite grąžinti pinigų laiku, galite prarasti būstą.

AAA LENDINGS siūlo specifinius produktus, patenkinančius refinansavimo poreikius:

HELOC- Namų nuosavybės kredito linijos trumpinys – tai paskolos rūšis, užtikrinama jūsų būsto akcijomis (skirtumu tarp jūsų būsto rinkos vertės ir jūsų neapmokėtos hipotekos).AHELOCyra labiau kaip kreditinė kortelė, suteikianti jums kredito liniją, iš kurios galite pasiskolinti pagal poreikį, o palūkanas reikia mokėti tik už faktinę skolintą sumą.

Uždaryta pabaigos sekundė (CES)– taip pat žinomas kaip antroji hipotekos arba būsto paskola, yra paskolos rūšis, kai paskolos gavėjo būstas naudojamas kaip užstatas ir yra antra pagal prioritetą prieš pradinę arba pirmąją hipoteką.Paskolos gavėjas gauna vienkartinę pinigų sumą.Skirtingai nuo aHELOC, kuri leidžia skolininkams pagal poreikį gauti lėšų iki nustatytos kredito linijos, aCESnumato fiksuotą pinigų sumą, kurią reikia grąžinti per nustatytą laikotarpį su fiksuota palūkanų norma.

Refinansavimo sąlygos
Refinansavimo sąlygos yra labai svarbios būsto savininkams, nes jos lemia visas jūsų refinansavimo išlaidas ir naudą.Pirmiausia turite peržiūrėti ir suprasti palūkanų normą ir metinę procentinę normą (APR).Į APR įeina palūkanų mokėjimas ir kitos išlaidos, pvz., inicijavimo mokesčiai.

Antra, susipažinkite su paskolos terminu.Trumpesnės trukmės paskolos gali turėti didesnes mėnesines įmokas, tačiau sutaupysite daugiau palūkanų.Kita vertus, ilgesnės trukmės paskolos turės mažesnes mėnesines įmokas, tačiau bendra palūkanų kaina gali būti didesnė.Galiausiai supraskite išankstinius mokesčius, tokius kaip vertinimo mokesčiai ir dokumentų rengimo mokesčiai, nes jie gali būti naudojami refinansuojant.

Hipotekos nevykdymo pasekmės
Numatytasis įvykdymas yra rimta problema ir, jei įmanoma, to reikėtų vengti.Jei negalite grąžinti refinansuotos būsto paskolos, galite susidurti su šiomis pasekmėmis:

1. Žala kredito balui: įsipareigojimų nevykdymas gali turėti didelį poveikį jūsų kredito balui ir turėti įtakos būsimoms kredito paraiškoms.
2. Turto uždarymas: jei ir toliau nevykdote įsipareigojimų, bankas gali nuspręsti užblokuoti ir parduoti jūsų namą, kad atgautų skolą.
3. Teisinės problemos: taip pat galite susidurti su teisiniais veiksmais dėl įsipareigojimų nevykdymo.

Apskritai, hipotekos refinansavimas gali duoti svarbios finansinės naudos namų savininkams, tačiau taip pat labai svarbu suprasti su tuo susijusią riziką ir atsakomybę.Norint priimti protingus sprendimus, svarbu žinoti, kaip sutaupyti pinigų, nuodugniai ištirti sąlygas ir suprasti galimas įsipareigojimų nevykdymo pasekmes.

Pareiškimas: Šį straipsnį redagavo AAA LENDINGS;dalis filmuotos medžiagos paimta iš interneto, svetainės padėtis nepateikiama ir negali būti perspausdinta be leidimo.Rinkoje yra rizika, todėl investuoti reikia atsargiai.Šis straipsnis nėra asmeninis investavimo patarimas, jame neatsižvelgiama į konkrečius investavimo tikslus, finansinę padėtį ar atskirų vartotojų poreikius.Vartotojai turėtų apsvarstyti, ar čia pateiktos nuomonės, nuomonės ar išvados yra tinkamos jų konkrečiai situacijai.Investuokite atitinkamai prisiimdami riziką.