Reguliuojamo dydžio hipoteka
Į tai turėtų atsižvelgti skolininkai
2022-06-09
Kadangi būsto paskolų palūkanų normos pastarosiomis savaitėmis išaugo iki tokio lygio, kuris nematytas daugiau nei dešimtmetį, būsto paskolų gavėjai svarsto savo finansavimo galimybes.Hipotekos bankininkų asociacijos duomenimis, pirmąją gegužės savaitę apie 11 procentų hipotekos paraiškų buvo dėl reguliuojamos palūkanų normos hipotekos (ARM), beveik dvigubai daugiau nei prieš tris mėnesius, kai hipotekos palūkanų normos buvo žemos.
Kai kurių patyrusių ekspertų teigimu, skolininkai dabar yra atviresni ARM, nes gali sutaupyti.Kiekviena situacija yra skirtinga, tačiau matome susidomėjimą pirmą kartą ir pasikartojančius pirkėjus.Vis daugiau skolininkų neabejotinai peržiūri savo galimybes, susijusias su reguliuojamos palūkanų normos hipoteka, palyginti su fiksuotų palūkanų hipoteka.Pakartotiniai pirkėjai yra gana atviri renkantis ARM, o dauguma pirmą kartą įsigyjančių būstą vis dar tęsia 30 metų fiksuotų palūkanų hipoteką.
Kai palūkanų normos didėja, skolininkai nori ARM dėl šių priežasčių:
Pirma, ARM vis dar yra naudingas, jei skolininkai žino, kad jie neneš turto įprastą 15 ar 30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos laikotarpį.Antra, ataskaitoje nustatyta, kad būsto įperkamumas pablogėjo, bet ne visur.Kai palūkanų normos kyla, skolininkai labiau linkę apsvarstyti ARM, tikėdamiesi, kad palūkanų normos ateityje kris.Trečia, kai kurie skolininkai gali žinoti, kad turtas priklausys (arba jį finansuos) tik 5–10 metų, todėl ARM idealiai tinka jų finansiniam planui.
ARM privalumai
Pradiniu laikotarpiu (pvz., 5, 7 ar 10 metų) ARM palūkanų normos yra mažesnės, todėl mėnesinė hipotekos įmoka yra žymiai mažesnė nei 30 metų fiksuotų palūkanų paskola.Net jei palūkanų normos ateityje padidės, skolininkai paprastai gauna daugiau pajamų.ARM užtikrina didesnį pinigų srautą, nes palūkanų norma, susijusi su fiksuotos palūkanų normos hipotekos dalimi, yra mažesnė, kol palūkanų normos prisitaiko.ARM leis skolininkams patogiau įsigyti brangesnį būstą už mažesnę grąžinimo normą.
ARM trūkumai
ARM normos paprastai yra mažesnės nei fiksuotų palūkanų hipotekos.Tačiau būsto savininkai priklausys nuo rinkos svyravimų ir nenuspėjamų palūkanų.Jei palūkanų normos padidės daug aukštesnės, tai gali gerokai padidinti skolininkų būsto mokėjimus ir gali sukelti finansinių sunkumų.Niekas tiksliai nežino, kas atsitiks su palūkanų normomis.Jei palūkanų normos padidės, skolininkai gali turėti geriausią finansinę padėtį, kad galėtų susidoroti su didesniais mokėjimais.Neigiama ARM pusė yra susijusi su palūkanų normų aplinkos ateities netikrumu.2% padidinus 500 000 USD paskolos palūkanų normas (nuo 4% iki 6%), pagrindinė suma ir palūkanos padidėtų 610 USD per mėnesį.
Kaip veikė ARM?
ARM paprastai turi 5, 7 arba 10 metų pradinį fiksuoto dydžio terminą.Pasibaigus fiksuotųjų palūkanų terminui, palūkanų norma paprastai koreguojama kas šešis mėnesius arba kasmet.
Paskolos gavėjų fiksuotos palūkanų normos yra mažesnės pradiniam paskolos terminui, paprastai 5, 7 arba 10 metų.Priklausomai nuo paskolos gavėjo sąlygų, palūkanų norma gali padidėti 2% per metus, pasibaigus tam terminui, bet neviršys 5% paskolos galiojimo laikotarpiu.Palūkanų normos taip pat gali mažėti.Pasibaigus pradiniam fiksuotų palūkanų laikotarpiui, nauji skolininkų mokėjimai bus koreguojami pagal tuo metu esantį pagrindinės sumos likutį.Pavyzdžiui, palūkanų norma gali padidėti 2 proc., tačiau skolininkų paskolos likutis gali sumažėti 40 000 USD.
ARM naudos gavėjai ir nenaudos gavėjai
ARM gali būti geras pasirinkimas tiems skolininkams, kurie žino, kad nelaikys savo turto ilgiau nei nustatytas ARM terminas.ARM yra galimybė, jei skolininkas turi finansinių galimybių atlaikyti didelius palūkanų normų svyravimus ir galbūt didesnes grąžinimo išlaidas.Kai kurie skolininkai taip pat renkasi ARM, jei yra įsitikinę, kad dabartinė aukštų ir kylančių palūkanų tendencija yra netvari, o palūkanų normos kris ir leis jiems refinansuoti ateityje.Tačiau dauguma skolininkų pirmenybę teikia fiksuoto palūkanų hipotekos produkto finansiniam užtikrinimui.
Jei skolininkai turi gerą finansinę drausmę, ARM yra perspektyvus pasirinkimas.Jei jie turi didelę skolos sumą, kuri laikui bėgant gali padidėti, ARM gali būti finansiškai pavojinga.ARM geriausiai pasitarnauja skolininkams, kurie žino, kad jų hipoteka bus suteikta tik pradiniam fiksuoto dydžio laikotarpiui.Tokia situacija leidžia išvengti netikrumo dėl būsimų palūkanų normų.
Pareiškimas: Šį straipsnį redagavo AAA LENDINGS;dalis filmuotos medžiagos paimta iš interneto, svetainės padėtis nepateikiama ir negali būti perspausdinta be leidimo.Rinkoje yra rizika, todėl investuoti reikia atsargiai.Šis straipsnis nėra asmeninis investavimo patarimas, jame neatsižvelgiama į konkrečius investavimo tikslus, finansinę padėtį ar atskirų vartotojų poreikius.Vartotojai turėtų apsvarstyti, ar čia pateiktos nuomonės, nuomonės ar išvados yra tinkamos jų konkrečiai situacijai.Investuokite atitinkamai prisiimdami riziką.
Paskelbimo laikas: 2022-06-10